为深入贯彻党的十八大精神和省委、省政府关于加快推进农业现代化、新农村建设、城乡统筹发展以及加快金融改革的要求，推进城乡金融服务均等化，促进“两富”现代化浙江建设，根据《浙江农信普惠金融工程三年行动计划》（2013-2015年），结合本联社自身实际，特制定本行动计划。

一、重要意义

普惠金融是指通过金融体系内的创新，为传统金融服务不能覆盖的低收入人群和小微企业提供基础性的金融服务。浙江农信致力于普惠金融建设，通过提高支农支小贷款覆盖面，改善农村金融基础建设，加大金融服务供给力度，构建基础金融不出村（社区）、综合金融不出乡镇（街道）的服务体系，让我县广大渔农民普遍享有金融服务的权利，享有参与经济社会发展的机会。

在新的历史阶段，坚持浙江农信“四主”定位（服务“三农”和小微企业的主方向、打造支农支小的主力军、巩固社区银行的主阵地、建设农村金融服务的主渠道），实施浙江农信普惠金融工程，加大对农业科技创新、农田水利建设、农业产业化发展、农村住房改造等重点环节的金融支农力度，这是贯彻党的十八大精神，推动我省干好“一三五”、实现“四翻番”的重要举措，也是加快“四化同步”发展，推动城乡发展一体化，惠及千家万户的一项民生工程。

浙江农信因农而生、为农而兴，具有长期以来扎根农村、支农支小的市场定位，省县两级统分结合的体制架构，小额分散的产权结构，在我省农村具有牢固的市场基础。目前，岱山农信联社拥有网点数量28个，自助ATM机设备17台，便民自助终端2台，助农POS机5台，安装消费POS机137只，拥有员工约330人，支农联络员66人，为全县3万人提供政府性惠农资金的代理收缴和发放，开立全县村级集体经济和专业合作社账户分别84个和55个，占全县总数的98.8%和77.46%。网点数占全县银行业金融机构网点总数的一半多，承担全县金融机构一半以上农户贷款和五分之三的小微企业贷款。作为地方金融的重要组成部分和农村金融的主力军，岱山农信实施普惠金融工程，对于促进渔农村城乡金融服务均等化，更好地服务“三农”、小微企业和实体经济发展重要意义。

二、基本原则

（一）服务大局原则。坚持以中央和省委、省政府强农惠农富农政策为导向，以“三农”和小微企业为中心，全面提升普惠金融水平，更好地服务建设“两富”现代化浙江的大局。

（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，积极促进城乡金融服务均等化，让普惠金融的阳光惠及广大人民群众。

（三）可持续原则。坚持农信定位与遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险控制相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，可持续地推进浙江农信普惠金融工作。

三、主要目标

通过三年时间，围绕创业普惠、便捷普惠和阳光普惠三大目标，积极开展网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级五大行动，积极构建基础金融不出村（社区）、综合金融不出乡镇（街道）的服务体系，努力使岱山农信普惠金融工作和城乡金融服务均等化程度继续走在全县前列。到2015年末，城乡居民创业融资更容易，全县农信系统小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款分别达到3500万元、20亿元、16.5亿元，惠及客户800户、5500户和250户；持续推进信用等级评定工作，积极配合县工商部门、农业部门做好专业合作社信用等级评定工作，推进省、市、县三级信用工程建设。做好信用户、信用村（社区）、信用乡镇的信用等级评定工作，争取到2015年信用户、信用村（社区）、信用乡镇数分别达到14000户、30个、3个；城乡居民享受金融服务更便捷，投入1000万元，改善农村金融服务基础建设，努力打通农村金融服务“最后一公里”；贷款手续更便利，服务更迅速。逐步推进“快易贷”、小额农户信用贷款、丰收小额贷款卡、丰收创业卡等以“快、爽、便”为主要特色的农信信贷产品；城乡居民获得实惠更广泛，继续免收借记卡、丰收网银、丰收手机银行、丰收贷记卡、短信服务等，涉及年费、工本费、手续费、管理费等16项费用让利于民200万元，投入扶贫贷款1000万元，研究支持低收入群众脱贫致富。

（一）创业普惠。为创业者提供信用，激发创业创新精神。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为载体，推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”服务模式，大力推进小额信用贷款。支持农民创业，扶持小微企业成长，实现普惠产品大众化，努力做到符合条件的客户都能得到金融支持。

（二）便捷普惠。实施“丰收三网”战略，实现机构网、电子网和人员网的普惠服务网格化，打通我县农村金融服务“最后一公里”。以丰收村村通工程为基础，构建多层次、多渠道、广覆盖的服务网络，全面开展乡镇财政国库集中支付、市民卡、公务卡、农村养老保险、医疗保险、种粮直补等财政、养老保险代缴和政府惠民资金代理收发，努力让广大城乡居民不出村（社区）就能得到金融服务。

（三）阳光普惠。充分挖掘信用资源，体现信用价值，营造信用环境，实现普惠信用价值化。推进丰收信用工程，完善省市县三级信用体系，开展银政、银村、银农、银商、银企共建，实现整体授信、整体批发。公开贷款种类、条件、价格、流程、政策，实行阳光信贷。大力开展金融知识教育宣传，增强群众金融意识，实现金融知识普及化。做好扶贫帮困，继续实施减费让利，让广大人民群众切实享受到普惠红利。

四、五大行动

（一）网络覆盖行动

1、完善物理网络。把握“四化同步”发展趋势，以中心镇、产业园区和新农村人口集中村为网点建设的重点突破口，物理网点、自助渠道并重，优化网点布局。实施丰收村村通工程，努力打造具有农信特色的网络服务体系。探索设立人工与自助结合的全能型金融便利店，增设自助机具，推行服务人员驻店模式。重点加大对乡镇及以下的网点布设力度，在农村地区设置简易型和自助型金融便利店，由普惠客户经理定时驻点服务，争取到2015年末，实现农户办理银行基本业务不出村。提升乡镇及村级公共服务能力，以省农信联社积极与省财政公共服务平台对接为契机，着力推进乡镇国库财政集中支付，公务卡结算，为城乡公务活动与居民生活提供便利的基础性金融服务。

2、打造电子网络。利用现代科技打造移动网络，增强跨区域金融服务能力，扩大农村金融服务覆盖面。构建电子网络，以网上银行、电话银行、手机银行为载体，大力推进电子化服务网络。

3、编织人员网络。着眼于普惠金融的“小、广、散”，不断编织和优化遍及城乡的人员网络，把服务触角延伸到最基层。进一步强化村级联络员队伍建设，使其成为银行和百姓的重要信息桥梁。不断推进农村金融指导队员队伍建设，以客户经理驻村担任金融指导员为载体，在全县开展金融指导员驻村，“送金融知识下乡”等活动，传递金融政策信息、宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握农民创业意愿和金融需求、帮助指导发展农村经济，适时提供零距离、贴身式服务，构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。创新发展以村级组织为核心的各类组织机构，协助做好支农惠农基础性工作，延伸拓展金融服务。

（二）基础强化行动。

1、持续开展“走千访万”活动。发动农信干部员工将信贷资金、金融知识等送到田间地头和千家万户，实现农信普惠金融服务与农村金融需求的有效对接。做到联社本级了解各行政村（社区）情况；农村、城效农信网点了解辖区情效忠。以更加务实的作风，进村进社区、进户进企业；重点走访新客户，特别是落后的海岛，有金融需求但未建立业务关系的客户；走访形式要有新突破，借用知信等平台实时宣传走访活动，走访力度要有新提升，由扩面向提质转变，将信息掌握和金融营销特别是金融满足结合起来，做深做实走访工作，提升活动成效。

2、优化信用体系。进一步树立信用是创业根本、信用是个人财富、信用创造价值的理念，全面实施丰收信用工程，完善省市县三级信用体系，给诚实守信者以支持，体现守信价值，建设信用文化。扎实推进银政、银村、银农、银商、银企共建活动。深入开展信用户、信用村、信用乡镇的等级评定，实施差别化优惠措施，努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。积极推进农民专业合作社、个体经营信用户、信用业主、信用船等信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。

3、推广阳光信贷。通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，打造规范高效、互惠互利的惠农绿色通道。一是推行公示制度。让百姓对能否贷款、能贷多少、如何办理、向谁投诉等做到心中有数；在营业网点、网站公开贷款程序，将信贷人员的服务范围等上墙公开。二是开展社会评议。以行政村为单位建立授信评议小组，吸收威望高，人品好，情况熟并在当地有一定知名度和影响力的群众代表参与授信评议。三是实行阳光操作。信贷业务的受理、调查、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性；坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利；提高办贷效率，建立限时办结制度。四是强化社会监督。重点是建立健全投诉受理和争议协调机制及阳光信贷监督两大机制。

（三）扶贫帮困行动。

1、推进助弱解困。支持生产经营正常、资金暂时困难的小微企业渡过难关；不压贷，不搞单方面的收贷等信贷退出行为，努力维护小微企业资金链安全；不延贷，确保小微企业周转贷款及时到位和生产经营活动正常开展；不抬价，合理确定利率水平，尽力降低小微企业融资成本；不加费，严格执行金融服务收费标准，不自设咨询费等手续费项目，不变相提高小微企业融资成本。

2、推进知识普及。加强金融知识的教育普及和金融产品的宣传推广，解决金融信息不对称等问题。通过设立流动金融教育辅导中心、上门宣传、集中设摊、发布媒体广告等多种形式，为欠发达和贫困地区城乡居民提供金融普及教育，逐步提高创业、理财的意识与能力。

（四）感恩回馈行动。

1、主动减免费用。继续减免丰收卡普通客户卡开户费、工本费、年费、ATM交易费、卡折省内存取款及转账付出手续费，网银及手机银行安全机具工本费、证书年服务费、转账手续费，短信通知费，小额账户管理费等16项服务费用，降低居民金融服务成本。

2、主动让利于民。实施省市县三级信用村镇联动创建，并对信用村镇的信用农户实行优先贷款、优惠利率、简便手续。对渔农业种养殖专业户和贩销大户、农业龙头企业、渔农民专业合作社、休闲观光农业和渔农家乐业主等涉农对象，实行优先贷款和优惠利率。

3、主动回馈社会。积极参与社会公益事业，无偿帮助社会弱势群体，开展送温暖、送知识、送服务等公益活动。

（五）创新升级行动。

1、创新普惠机制。围绕富民惠农，构建普惠金融的长效机制。加强与县有关部门的沟通合作，与相关民生工程进行对接，并出台相关配套服务措施。加强统分结合、上下联动，为普惠金融提供技术支持、后勤保障、专业辅导。

2、创新普惠方式。推行贷款“三式”服务，即农户贷款“一站式”服务、小微贷款“工厂式”服务、产业贷款“链条式”服务。在充分掌握农户基本信息的基础上，大力开展农户贷款“一站式”服务，推广自助循环贷款业务。到2013年、2014年、2015年全县信用社农户贷款分别达到4900户、16亿，5200户、18亿，5500户、20亿。推进小微企业信贷专营机构建设，加快微贷技术推广，尝试小微贷款“工厂式”批量作业，在小微企业贷款技术化、专业化、科学化上下功夫。至2013年、2014年、2015年全县小微企业贷款分别达到216户、13.5亿，236户、15亿，250户、16.5亿。积极对接地方支柱行业、特色产业及核心企业，加大对产业集群和供应链经济的研究力度，探索与之配套的“链条式”服务。

3、创新普惠产品。大力推进小额信用贷款，力争到2015末，全县信用社小额信用贷款达到3500万，惠及农户超过800户。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为拳头产品，实行一次授信、循环使用、随用随贷的便捷措施，提升对“三农”和小微企业的服务能力。围绕推进农业现代化，重点支持新型农业生产经营体，创新担保方式，探索土地承包经营权、宅基地使用权贷款业务，加快推动林权抵押贷款。适应城镇化带来的居民投资需求，争取尽早开办理财、基金、黄金等保值增值产品，增中居民金融性财产收入。加快推广网上银行、手机银行、支付宝卡通等新业务、新服务，更好满足广大城乡居民多元化金融需求。

4、加大创业创新支持。按照创新驱动转型发展的要求，更加注重发挥金融在创新资源配置中的导向作用，鼓励支持各类主体加强创业创新。积极探索扩大农村青年创业贷款、巾帼创业贷款、农村党员创业贷款、失地农民创业贷款以及大学毕业生自主创业贷款等金融产品，形成市场细分、种类齐全、形式多样的创业创新产品体系。支持在现代渔农业、水产养殖业、社区服务业、渔农家乐休闲旅游业、电子商务等领域创业。进一步深化小微企业创业培育计划，支持小微企业走新型创业之路，加大“个转企”信贷支持力度。

五、实施步骤

（一）启动实施阶段（2013年）。重点是打基础、搭框架，有序启动浙江农信普惠金融工程三年行动计划。结合当地实际，制定具体工作方案，召开实施三年行动计划动员大会，形成共识，营造氛围，明确年度目标任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。

（二）健全完善阶段（2014年）。重点是找不足、抓进度、提质量。一是认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；二是定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；三是深入开展现场调查研究，对工作落后的行社进行督导和阶段性考核，初步评价实施效果。

（三）项固提升阶段（2015年）。重点是在机制建设上取得突破。一是认真总结前两年工作情况，建立普惠金融的长效规范工作机制；二是完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；三是显著增强普惠金融服务能力，使浙江农信普惠金融工程的社会影响力显著提升。